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收集支付清理中的若干司法后果

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目次 1、我国银行卡支付清理市场的开展与近况 2、银行卡组织在支付清理中的功用定位与权益基础:以银联为例 3、银行卡组织权益的司法保证:平易近商法与竞争法的视角 4、对“大

  目次

  1、我国银行卡支付清理市场的开展与近况

  2、银行卡组织在支付清理中的功用定位与权益基础:以银联为例

  3、银行卡组织权益的司法保证:平易近商法与竞争法的视角

  4、对“大年夜一统”网联形式的反思(代结论)

  1、我国银行卡支付清理市场的开展与近况

  (一)银行卡支付清理市场的基本格局

  以后,我国支付家当曾经构成银行业金融机构、特许清理组织(卡组织)和非银行支付机构等多种市场主体并存的基本格局。个中,银行业金融机构是主要的支付家当主体,构成现代支付效劳市场的主体力量;特许清理组织为市场参与者供给支付清理效劳,完成系统间的互联互通;非银行支付机构则为社会供给小额、快捷、便平易近的小微支付效劳,作为支付效劳市场的有效弥补。

  中国银联股分有限公司(简称“银联”)是我国最早成立(2002年)的银行卡清理机构,在相当长一段时间内,也是我国处理跨行支付清理营业的唯一机构战争台。在2012年“中国—某些影响电子支付效劳的办法案”(简称“电子支付效劳案”)中,世界贸易组织(WTO)专家组裁定中国应对其他WTO成员开放电子支付效劳市场,并对“电子支付效劳”赐与相当遍及的界定。为合营上述判决,2015年国务院公布《关于实施银行卡清理机构准入办理的决定》(国发〔2015〕22号,简称“22号文”),对银行卡清理营业的准入办理作出了具体规矩。这意味着我国在司法上曾经许可外资进入银行卡支付清理市场,赐与其公平易近待遇。

  在国际层面,随着收集支付的兴起,非银行机构末尾在支付范围崭露头角。2010年,中国人平易近银行(简称“人平易近银行”)宣布《非金融机构支付效劳办理方法》,许可非金融机构在收付款人之间作为中介机构供给收集支付、预支卡发行与受理、银行卡收单等局部或全部泉币资金转移效劳,并要去供给支付效劳的非金融机构依据该方律例则取得《支付营业容许证》,成为支付机构。与此同时,该方法明确规矩,除经特别容许外,支付机构不得操持银行业金融机构之间的泉币资金转移。

  但在实际中,第三方支付机构早已涉足跨行支付清理。以支付宝典范清理形式为例:除建立自己的虚拟账户系统,银行卡向支付宝充值后,支付宝账户之间的资金清理在其系统内封闭流转外;支付宝还在各银行开立中间账户,经过各中间账户与支付宝营业存户(清理户)之间的资金划拨,从而将实质上的跨行清理转换为方法上的同业清理。这在很大年夜水平上,规避了上述“不得操持银行业金融机构之间的泉币资金转移”的禁令。关于此种新兴业态,监管层在一段时间内采取了模棱两可的立场。

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